今年以来,央行已加了5次利息。明年1月1日起，老房贷客户的月供将明显提高，手上有闲置资金的供房者开始计划提前还贷。记者从杭州多家银行了解到，眼下虽然才11月份，提前还贷的客户已经有不少。但是，因为加息决定提前还贷的人还不是绝对主流。“很多人提前还贷是为了卖房子，或者为了买第二套房子。”深发展杭州分行相关人士告诉记者，最近一段时间选择提前还贷的客户有很多种原因。
预计春节还贷高峰将现
由于今年已连续5次加息，五年期以上贷款基准利率由去年底的6.84%上调至最新的7.83%。85折房贷优惠利率也“水涨船高”，由去年底的5.814%上调至6.6555%。而且，年内加息预期依然存在。若年内再加息一次，6次加息的累计效应，确实给房贷客户带来不小的压力。工行杭州之江支行有关负责人指出，眼下因为加息而提前还贷的人还没有想象中那么多，每周的提前还贷业务大约是100笔。但是他估计今年提前还贷的人肯定要比去年多，这个高潮估计要到明年春节前才会集中出现。
从以往经验看，加息会在年末导致提前还贷潮出现。一方面，大部分房贷客户的合同属于次年调整贷款利率；另一方面，年末是个人客户手头资金相对宽裕的时候。有的客户年终奖或年终股利分红不少，为了不被利息“吞噬”个人财富，赶在年底前办理提前还贷手续。去年虽经历了2次贷款加息，提前还贷却比较平稳。原因是当时股市上涨势头喜人，多余资金投资于股市，比用作提前还贷划算。
但是今年的情况可能会有所不同。浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑指出，以等额本息还款方式向银行贷款50万元，期限20年为例，贷款利率从5.814%变为6.6555%，意味着每月偿还月供3773.78元，即每月多还245.07元。尽管每月的月供会增加不少，但是他认为不是所有的人都得提前还贷。如果个人有合适的投资渠道，年收益能超过7%且投资风险不高，可以不必急着还贷。如果有闲置资金且没有合适的理财工具，则可考虑提前还贷。由于贷款利息总支出的增加是一个不小的数字，这将促使部分客户选择提前还贷。
卖房买房者也要提前还贷
前两天，有多套房产的李先生觉得房价涨得差不多了，决定卖掉一套房子，但是那套房子按揭还没有还清。“听说也可以转按揭，但是手续很麻烦，还不如先还掉再卖。”
提前还贷高峰还没到，但是眼下部分银行的提前还贷业务已经忙碌起来。在杭州二手房按揭市场占据不少份额的深发展银行，最近一段时间就接到了不少提前还贷的申请。“很多房东认为楼市处在相对高位，想趁机卖个好价钱。但是很多人的房子还在按揭中，为了减少房产交易中的一些环节，他们选择先还清房贷再卖房。”深发展杭州分行有关人士表示，最近为了卖房子提前还贷的人很多。
此外，记者从多家银行了解到，还有很多市民为了买第二套房，选择还清第一套房子的按揭余款。业内人士指出，尽管各家银行对第二套房的界定还有一些分歧，但绝大多数银行表示，已还清第一套房贷的客户，再贷款时可视同第一套房贷，这使目前有一定偿还能力而又想改善居住的市民，想把多余的房贷全部还清。
提前还贷银行大多不设卡
对于提前还贷，部分银行要求提前预约，有些支行在业务繁忙时要求客户提前一个月预约。目前，工行开元支行要求提前10天左右预约，工行之江支行大约需提前一两个星期；建行和农行基本上不需要提前预约；中行需提前预约，但不同支行的要求各不相同，部分支行要求提前半个月预约还贷；深发展要求提前一个月预约。
银行人士指出，提前预约的时间一般会根据业务量大小进行调整，且每个支行的要求往往不一样，有提前还贷打算的客户最好先咨询贷款行。
而对于部分提前还贷者，杭州的银行基本上都要求3万元起步，只有个别银行接受1万元的部分提前还贷。此外，杭州基本上没有银行收取提前还贷的违约金，也极少设置其他门槛。业内人士指出，今年的形势有所不同，因为存款准备金率不断上调，加上临近年底，很多银行可放贷的资金都相当紧张。对于银行来说，还进来的钱就可以重新贷出去，所以银行甚至希望客户提前还贷。这位人士也提醒市民，银行贷款紧张的局面一直要到明年年初才能缓解，如果年底前有资金需求的客户，须慎重考虑提前还贷。 | 
